Comment calculer votre avoir net

L'avoir net s’obtient tout simplement en enlevant de vos avoirs la totalité de vos dettes. C’est aussi le patrimoine ou la richesse de quelqu’un, c’est une mesure du mieux-être matériel d’une personne. Il permet d’estimer ce que sera votre avenir financier et partant, vous allez pouvoir ou pas, envisager tel ou tel type d’investissement. Nous vous donnons ici une façon de calculer son avoir net.

Calculez vos avoirs

  1. Établissez le montant de votre épargne courante. Pour cela, additionnez tout l’argent disponible qui vous reste, à la date en question, sur vos comptes bancaires et sur vos livrets d’épargne. Ne tenez pas compte de ce qui pourrait rentrer d’une façon ou d’une autre, juste ce qui est réellement présent sur vos comptes.
  2. Établissez la valeur de votre domicile. Faites appel à un agent immobilier pour qu’il en fasse une estimation au cours du marché. Ajoutez cette valeur à votre actif
    • Nota bene : ne soustrayez pas pour l’instant le montant du prêt hypothécaire s’il y en a un ! Ce devra être fait quand vous établirez le passif.
  3. Déterminez la valeur réelle de votre véhicule grâce à l’"Argus ». Il s’agit là du prix auquel, si c’était le cas, vous vendriez votre voiture. « L’Argus » est un journal (et un site) qui donne les cotes des véhicules. Sachez que votre voiture neuve perd de la valeur dès le moment où elle quitte le garage où vous l’avez achetée. Sa valeur diminue ensuite au fil du temps en fonction de certains critères (distance parcourue, modèle…). Si vous avez un emprunt qui court sur cette voiture, il faudra en défalquer le montant de sa valeur actuelle.
  4. Déterminez la valeur de vos actifs incorporels. Par ce terme, on entend les obligations, les actions, les fonds communs de placement et les certificats de dépôt.
    • Pour déterminer la valeur d’une obligation, récupérez le capital de chacune et ce qu’elle rapporte annuellement.
    • Pour déterminer la valeur d’une action, utilisez un modèle d’actualisation des dividendes, qui permet de calculer la valeur d’une action à partir du cours du jour et de la valeur future des dividendes.
    • Pour déterminer la valeur de vos fonds communs de placement, regardez l’augmentation de la valeur de l’investissement. Cette valeur change tous les jours car, par définition, votre argent a été placé collectivement sur différents types de placements (actions, métaux, obligations…).
    • Pour calculer la valeur de vos certificats de dépôt, faites appel à un calculateur de taux en ligne. Ce dernier prend en compte de nombreux facteurs, comme le montant initial du dépôt, le taux d’intérêt et le nombre de mois écoulés.
  5. Comptez aussi l’argent qui vous est dû. Dans cette rubrique, il y a, par exemple, les billets à ordre ou les contrats que vous avez pu signer.

Calculez vos dettes

  1. Récupérez le montant de votre prêt immobilier (hypothécaire ou non). C’est la somme qu’il vous reste à payer pour finir de payer votre maison, votre appartement.
  2. Ajoutez-y le restant dû de votre prêt pour la voiture.
  3. Ajoutez-y les débits de vos différentes cartes de crédit. C’est tout l’argent que vous devez et qui est lié aux opérations que vous avez faites via une carte bancaire ou de crédit (ex. : paiement différé). C’est toujours un mauvais moment à passer, car on utilise facilement quantité de cartes dans un mois. À la fin de celui-ci, il faut payer ses dettes. Au moment de faire les comptes, ne dissimulez aucune dépense !
  4. Ajoutez-y le restant dû de votre prêt étudiant. Faites bien la somme de tous les prêts s’il y en a eu plusieurs.
  5. N’oubliez pas d’inclure tous les prêts que vous avez à rembourser ! Il peut s’agir de prêts qui vous ont été accordés par des membres de votre famille, des amis, des associations, bref tout ce que vous devez, sous une forme ou une autre.

Calculez votre avoir net

  1. Soustrayez votre passif de l’actif. Vous obtenez l’avoir net. Par exemple, si votre actif s’élève à 100 000 euros et que votre passif se monte à 75 000 euros, vous avez un avoir net positif de 25 000 euros. Si votre passif est supérieur à vos actifs, vous obtenez un avoir net négatif.
  2. Cette valeur que vous avez trouvée n’est qu’une valeur à un moment donné, elle ne signifie rien pour l’avenir. L’avoir net change chaque mois au gré des rentrées d’argent, des dépenses. Si votre avoir est négatif, il n’y a pas forcément lieu de s’inquiéter ! Par contre, vous allez devoir faire des économes quelque part !
  3. Calculez votre avoir net tous les ans. Vous pourrez ainsi mesurer votre capacité d’épargne et envisager votre avenir financier. Vous aurez peut-être une meilleure lisibilité de votre patrimoine.

Conseils

  • Entrez toutes ces données régulièrement dans un livre comptable. Non seulement, vous garderez trace de tous vos mouvements d’argent, mais vous pourrez avoir une idée plus précise et donc une meilleure maîtrise, de votre patrimoine.
  • Soyez honnête avec vous-même ! Ne « gonflez » pas vos actifs inconsidérément ! Ne sous-estimez pas vos dettes ! Ne vous cachez pas la vérité !
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