Cómo hacer un presupuesto

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Un presupuesto es una gran manera de tomar el control de tus finanzas, de ahorrar para alguna meta o simplemente para salir de tus deudas.

Creando un presupuesto de trabajo

  1. Calcula la cantidad de dinero que ganas en un mes después de separar el dinero para los impuestos. Para este plan de presupuesto, usa tu pago neto o el pago que llevas a casa. Incluye propinas, ingresos complementarios, empleos secundarios, inversiones, etc. Ese es tu ingreso.
  2. Calcula tus gastos. Guarda los recibos durante un par de semanas o por un mes. Si conoces tu gasto mensual en comida o gasolina (por ejemplo), harás que el siguiente paso sea mucho más fácil. Si quieres empezar a escribir tu presupuesto y no tienes los recibos, es posible que sea un poco más difícil.
  3. Establece tu objetivo. Definir un objetivo hará que te sea más fácil cumplir con tu presupuesto y te dará una forma de medir el éxito o el fracaso en el cumplimiento del mismo. ¿Por qué quieres hacer un presupuesto? Tal vez quieras empezar a ahorrar para la universidad o salir de tu deudas.
  4. Divide tu presupuesto en categorías básicas. Por ejemplo: vivienda, alimentación, auto, entretenimiento, ahorro, ropa, medicina y gastos varios. También puedes organizar tus gastos en necesidades (como el préstamo y la electricidad) y en cosas que quieras (como la ropa y el entretenimiento).
  5. Haz una lista de todos tus gastos en cada categoría. Tomemos la categoría de auto, por ejemplo: $300 para el pago mensual, $100 de seguro mensual, $250 de gasolina mensual, $50 de mantenimiento mensual y $10 de tarifas como el registro. Así que tu total presupuestado para tu auto debería ser de $710 mensual. Si no sabes las cantidades exactas, haz aproximaciones. Entre más exacto seas, mejor mantendrás tu plan de presupuesto.
  6. Suma todos tus gastos por categorías. Esto debería mostrarte tu gasto mensual total. Compáralo con lo que ganas cada mes después de impuestos.
  7. Decide sobre un método para darle seguimiento a tu presupuesto. Puedes usar un buen libro de contabilidad, disponible en los centros comerciales por alrededor de $5. Algunas personas prefieren usar programas como “Quicken” o “Microsoft Money”.
  8. Haz tu libro mayor. Deja las primeras 5 páginas en blanco, las usarás más tarde. Divide el resto del libro de contabilidad en secciones según las categorías principales que tengas. Pon cada categoría principal en la primera página de cada sección. Esto te dará espacio para muchas entradas en cada categoría. Las categorías con muchas operaciones, como la comida, necesitarán muchas páginas.
  9. Decide el tiempo de tu plan de presupuesto. El mensual puede ser el más útil, ya que la mayoría de facturas son mensuales. Sin embargo, también puedes hacer los depósitos a tus categorías de presupuesto dos veces al mes. En otras palabras, si el presupuesto mensual para tu auto es de $710, ves dos "depósitos" de $355 en la sección de auto el 1 y el 15 de cada mes.
  10. Coloca un depósito en cada categoría al comienzo de cada período, luego coloca todos los gastos para ese período. Así que para la sección de auto empieza con $710 para el mes y luego coloca los gastos de gasolina, el pago del auto, el seguro (ya sea que lo pagues mensual o no).
  11. Usa la primera sección del libro de contabilidad para registrar los ingresos y luego mostrar el presupuesto que se resta de cada periodo. Por ejemplo, te pagan cada dos viernes, así que hay entradas correspondientes en la sección de ingresos mostrando los depósitos de ingresos cada dos viernes. Tu presupuesto es de $2,800 al mes y se resta el 1 y el 15. Así que cada 1 y 15 las secciones de ingresos muestra una resta en el presupuesto de $1,400.

Consejos

  • Un problema común que tienen las personas es que tienen un excelente plan, pero luego el carro se arruina y el plan se va por la ventana. Es por eso que debes tener el fondo para emergencias. Si usas el fondo para emergencias, ¡no olvides de regresar el dinero el siguiente mes!
  • Otro problema común es que las personas ven ese nuevo artículo que deben comprar en alguna tienda y lo compran, aunque no esté en el presupuesto. ¡Tal vez estaba con descuento y no podían dejarlo pasar! Por eso es bueno tener una categoría llamada "Volar" (o como quieras llamarle). No, no es para cocaína, ¡esta categoría solo es para compras impulsivas! Es recomendable que la incluyas.
  • El primer mes en el que haces un presupuesto, probablemente no te funcionará, porque nunca habías mantenido un registro anteriormente, así que no sabrás mágicamente qué poner en cada categoría. NO TE DESALIENTES. El segundo mes será mejor, pero la mayoría de personas tienen un buen presupuesto en el tercer o cuarto mes. No andaste en bicicleta sin ruedas de entrenamiento la primera vez y tampoco eras Michael Schumacher la primera vez que manejaste un carro. ¡La práctica hace al maestro!
  • No empieces un presupuesto por primera vez después de algún suceso en tu vida donde gastaste o ahorraste dinero de forma significativa, como vacaciones, mudanza, ser desheredado o ganar la lotería. Espera a que tus finanzas estén "en orden" o a un ritmo constante antes de empezar, usualmente de 3 a 6 meses después.
  • Corta los malos hábitos. Fumar y tomar es costoso.
  • Si mantienes un fondo de emergencia en tu cuenta de cheques (¡o ahorros!), podría ser muy difícil evitar la tentación de gastarlo cuando ves ese artículo nuevo y brillante que has estado esperando. Busca una cuenta en el mercado con una tasa decente de retorno (entre 4 y 5 %) y con privilegios de emisión de cheques. Estarás en la jugada.
  • Hay ciertos períodos en los que haces más dinero y cuando eso pasa hay un exceso. De ti depende cómo usarlo. Es posible que lo pongas directamente en tu meta o puedes dejarlo en tu cuenta bancaria como emergencia.
  • Calcula cuánto gastas en gasolina. Si gastas $60 a la semana, prueba hacer algo más. Ahorra dinero en gasolina usando el autobús o andando en bicicleta. Andar en bicicleta es muy bueno para ahorrar gasolina y para ejercitarte. Algunos autobuses han añadido características que permiten a los pasajeros llevar sus bicicletas, así puedes montar tu bicicleta y tomar el autobús al mismo tiempo, lo cual es genial.
  • Dependiendo de tu situación, puede ser que la primera vez que pruebes esto, tus gastos sean mayores que tus ingresos. Si eso te está pasando a ti, empieza a recortar tus gastos. Por ejemplo, al principio tu presupuesto en ropa era de $150 mensual. Después de hacer varios cambios, puedes reducir presupuesto a $80 mensual. Es posible que tengas que hacer muchos cambios como esos para acoplar tus metas a tu presupuesto.
  • A medida que pasa el tiempo, encontrarás que tu presupuesto original tiene algunos defectos: algunas áreas que subestimaste y algunas otras que sobrestimaste, algunas cosas que no tomaste en cuenta en lo absoluto, etc. ¡Eso está bien! Solo asegúrate de hacer revisiones conforme vayas obteniendo una imagen más clara de tus gastos. Recuerda que debes mantener tu gasto total menor a tu ingreso para que puedas cumplir con tu objetivo.
  • Usa una aplicación para ayudarte a realizar tu presupuesto personal.

Advertencias

  • A veces, un presupuesto puede parecer muy restrictivo. Solo recuerda, ¡también puede ser liberador! Cuando llegue el tiempo de tus vacaciones, ya tendrás el dinero a un lado para que, gracias a tu presupuesto, no tengas que sacar el dinero de algún lugar para poder pagarlo.
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