Cómo hacer tu propia planificación financiera

Todos trabajan para ganar dinero pero muy pocos planifican cuánto dinero se necesitaría para alcanzar cada uno de sus objetivos. El planeamiento financiero debe ser hecho con respecto a todas las actividades concernientes a una persona y desde diferentes puntos de vista. Un profesional financiero te mostrará cómo planificar a partir de los contextos presentes, cosa que cualquier otro consultor o cliente tendría miedo de hacer, pero esta forma de planificar tu vida es la mejor y la más segura.

Pasos

  1. Considera las posibles dificultades. Cuando analices el patrimonio de tus riquezas o hagas tu planeamiento financiero, planifica en el contexto de las situaciones inesperadas y de confusión.
  2. Piensa sobre lo que puede pasar. Si tú o cualquiera de tus seres queridos fallece, ¿cuáles serían las consecuencias que tendrías que enfrentar tú y los que amas?
    • ¿Cuáles son las situaciones que cambiarían entonces?
    • ¿Son estos cambios los que desearías?
    • Si es así, entonces deja que sucedan y no necesitarás planificar en este contexto.
  3. Pregúntate si tienes un plan de respaldo. Si tú o cualquiera por quien eres responsable se enferma seriamente o le sucede un accidente, ¿hay algún plan de respaldo que cuidaría de ese riesgo?
    • Lo siguiente está basado en lo que cualquier plan financiero debe considerar;
      • Evaluación de riesgos – donde todos estos riesgos son considerados
      • Valorización de riesgos – donde las implicaciones de largo alcance de cada riesgo es valorizada
      • Gestión de Riesgos – desarrollar una estrategia para gestionar todas las posibles implicaciones y transferir los riesgos críticos a una compañía de manejo de riesgos administrada profesionalmente
  4. Considera los riesgos y pasos a tomar. Después de considerar los riesgos que podrían estar relacionados a tu negocio, como los efectos posteriores a la muerte de un socio, la muerte del sostén de la familia, la muerte de un padre, etc., hemos dado un paso en los planes de gestión del patrimonio.
    • ¿Te gustaría heredar la propiedad ancestral o pasarla a tus niños o familiares?
    • ¿Te gustaría pagar 50% de impuesto a la herencia y riqueza o tener un plan amplio donde podrías ahorrar millones en impuestos?
    • Un plan de jubilación es simplemente adicionar, a los gastos que tienes actualmente en un mes, la tasa de inflación esperada dentro de veinte años, cuando tengas cincuenta y cinco años. Ahora calcula tus gastos mensuales (adicionando la predicción de gastos médicos por tener enfermedades más allá de los cincuenta y cinco años) multiplicado por 12 x 20, esto es para veinte años, considerando que setenta y cinco años es el promedio de años de vida.
    • Esta cantidad es lo que tendrías a la edad de cincuenta y cinco años.
  5. Piensa sobre los planes de salud y planes educacionales. Hay también planes educacionales, planes de salud familiar, etc.

Consejos

  • Obtén asesoría de un profesional con calificaciones de Planificador Financiero Certificado o alguna designación similar en planeamiento financiero.
  • No pienses hacerlo mañana, ya que el mañana no es nuestro y podría ser ya muy tarde.

Advertencias

  • Obtén asesoría financiera de una persona que tenga un historial probado y esté bien informada.
  • No esperes que alguna persona sepa todo, así que nunca descartes una segunda opinión que valga la pena.
  • Antes de seguir la asesoría, asegúrate de tener bien especificados tus objetivos y situación actual.
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