Cómo hacer tu propia planificación financiera

Опубликовал Admin
6-01-2017, 09:18
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Todos trabajan para ganar dinero pero muy pocos planifican cuánto dinero se necesitaría para alcanzar cada uno de sus objetivos. El planeamiento financiero debe ser hecho con respecto a todas las actividades concernientes a una persona y desde diferentes puntos de vista. Un profesional financiero te mostrará cómo planificar a partir de los contextos presentes, cosa que cualquier otro consultor o cliente tendría miedo de hacer, pero esta forma de planificar tu vida es la mejor y la más segura.

Pasos

  1. Considera las posibles dificultades. Cuando analices el patrimonio de tus riquezas o hagas tu planeamiento financiero, planifica en el contexto de las situaciones inesperadas y de confusión.
  2. Piensa sobre lo que puede pasar. Si tú o cualquiera de tus seres queridos fallece, ¿cuáles serían las consecuencias que tendrías que enfrentar tú y los que amas?
    • ¿Cuáles son las situaciones que cambiarían entonces?
    • ¿Son estos cambios los que desearías?
    • Si es así, entonces deja que sucedan y no necesitarás planificar en este contexto.
  3. Pregúntate si tienes un plan de respaldo. Si tú o cualquiera por quien eres responsable se enferma seriamente o le sucede un accidente, ¿hay algún plan de respaldo que cuidaría de ese riesgo?
    • Lo siguiente está basado en lo que cualquier plan financiero debe considerar;
      • Evaluación de riesgos – donde todos estos riesgos son considerados
      • Valorización de riesgos – donde las implicaciones de largo alcance de cada riesgo es valorizada
      • Gestión de Riesgos – desarrollar una estrategia para gestionar todas las posibles implicaciones y transferir los riesgos críticos a una compañía de manejo de riesgos administrada profesionalmente
  4. Considera los riesgos y pasos a tomar. Después de considerar los riesgos que podrían estar relacionados a tu negocio, como los efectos posteriores a la muerte de un socio, la muerte del sostén de la familia, la muerte de un padre, etc., hemos dado un paso en los planes de gestión del patrimonio.
    • ¿Te gustaría heredar la propiedad ancestral o pasarla a tus niños o familiares?
    • ¿Te gustaría pagar 50% de impuesto a la herencia y riqueza o tener un plan amplio donde podrías ahorrar millones en impuestos?
    • Un plan de jubilación es simplemente adicionar, a los gastos que tienes actualmente en un mes, la tasa de inflación esperada dentro de veinte años, cuando tengas cincuenta y cinco años. Ahora calcula tus gastos mensuales (adicionando la predicción de gastos médicos por tener enfermedades más allá de los cincuenta y cinco años) multiplicado por 12 x 20, esto es para veinte años, considerando que setenta y cinco años es el promedio de años de vida.
    • Esta cantidad es lo que tendrías a la edad de cincuenta y cinco años.
  5. Piensa sobre los planes de salud y planes educacionales. Hay también planes educacionales, planes de salud familiar, etc.

Consejos

  • Obtén asesoría de un profesional con calificaciones de Planificador Financiero Certificado o alguna designación similar en planeamiento financiero.
  • No pienses hacerlo mañana, ya que el mañana no es nuestro y podría ser ya muy tarde.

Advertencias

  • Obtén asesoría financiera de una persona que tenga un historial probado y esté bien informada.
  • No esperes que alguna persona sepa todo, así que nunca descartes una segunda opinión que valga la pena.
  • Antes de seguir la asesoría, asegúrate de tener bien especificados tus objetivos y situación actual.
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