Como Fazer para um Plano de Gestão de Dívidas Dar Certo

Опубликовал Admin
28-04-2019, 22:49
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Planos de gestão de dívidas (PGDs) não são para qualquer um mas, se estiver seriamente endividado, participar de um desses planos pode lhe trazer benefícios. Um PGD é um plano no qual empresas de orientação financeira ou de gestão de dívidas negociam com seus credores para reduzir ou congelar suas taxas de juros, abrir mão da cobrança de multas e tornar seus pagamentos mais fáceis de administrar. Você faz um pagamento mensal à empresa, o qual ela repassa aos seus credores, geralmente cobrando uma pequena taxa administrativa de 8-15%. Os primeiros pagamentos vão para o pagamento das taxas, claro. Os credores podem acioná-lo na justiça antes que você possa juntar dinheiro suficiente para pagar a dívida – o que pode ser uma porcentagem menor da dívida acumulada (com a incidência de multas e juros até que seja paga). Um PGD pode ajudar você a se reerguer, mas somente se tiver comprometimento, participar ativamente e puder acertar as contas com algum dinheiro extra. Seguem algumas estratégias para tirar o melhor proveito do seu PGD. Faça acordos para pagar aos credores primeiramente, com todo dinheiro que tiver disponível.

Passos

  1. Escolha um Plano de Gestão de Dívidas com cuidado. Infelizmente, o setor de gestão de dívidas está infestado de empresas que querem tirar vantagem das pessoas que já estão endividadas. A escolha do plano errado pode levar a uma situação pior do que aquela que estava quando começou. Procure orientadores financeiros de verdade antes de entrar para um PGD e considere outras opções também, como negociar você mesmo com os credores. Se decidir que um PGD é a coisa certa a se fazer, procure uma empresa com boa reputação.
  2. Tenha a certeza de que pode fazer os pagamentos negociados. Se achar que não vai conseguir, procure outras opções. Não adianta entrar em um plano e ficar em atraso com os pagamentos.
  3. Tenha uma cópia do PGD por escrito. Não confie nas promessas feitas verbalmente por uma empresa de orientação financeira. Certifique-se de ter um contrato especificando os pagamentos mensais, taxas e o tempo necessário até a liquidação da dívida.
  4. Faça pagamentos regulares aos credores até que aceitem sua proposta do PGD. Provavelmente você terá dificuldades em fazer os pagamentos, mas entre em contato com seus credores e informe-os que está entrando para um PGD, e tente pagar o máximo que puder. Pode até ser que queiram ajudar e, para isso, a comunicação é fundamental. Não deixe de pagar aos seus credores até que esteja certo de que seu PGD foi aprovado.
  5. Certifique-se de que seus credores aprovaram sua proposta de PGD antes de fazer o primeiro pagamento para a empresa de orientação financeira. Não confie nas garantias dadas pela empresa de que o plano foi aprovado. Ligue para cada um de seus credores e assegure-se de que eles aprovaram o plano e verifique os termos especificados no contrato do PGD.
  6. Mantenha os pagamentos das outras contas. Um PGD inclui tipicamente dívidas sem seguro – cartões de crédito e empréstimos pessoais, por exemplo – e não as prestações da casa própria, do carro e de impostos. Certifique-se de saber exatamente quais dívidas estão sendo pagas com seu pagamento mensal ao PGD e continue pagando as outras contas.
  7. Assegure-se de que os pagamentos estão em dia. Se o PGD não for feito para corresponder com seu ciclo de pagamento de dívidas, eles ficarão em atraso (e podem incidir taxas adicionais) mesmo que você faça o pagamento ao PGD na data correta. Saiba quando o PGD repassa os pagamentos aos credores (há normalmente uma demora de uma semana ou mais), e verifique se os pagamentos chegam aos credores na data do vencimento.
  8. Mantenha seus pagamentos em dia. Para que o PGD dê certo, você deve fazer os pagamentos com regularidade e deve fazê-los na data certa. Na verdade, levando-se em consideração que as empresas às vezes demoram um pouco mais para repassar o dinheiro aos credores, é uma boa ideia fazer seus pagamentos com antecedência. Se não puder fazer o pagamento em dia, entre em contato com a empresa de PGD e informe-os.
  9. Verifique se seus pagamentos foram recebidos. Você deve receber um demonstrativo mensal detalhado da empresa por carta ou por email. Apesar de ser muito provável que esteja tudo certo, é importante verificar com os credores para ter certeza de que eles receberam os pagamentos concordados. Nos primeiros meses, em especial, é uma boa ideia ligar para os credores em vez de esperar pelo demonstrativos.
  10. Confira seus extratos do cartão de crédito e do empréstimo pessoal para garantir que eles refletem os termos do contrato do PGD. Se seu plano incluir taxas de juros menores, a não cobrança de multas ou outras concessões dos credores, confira se os extratos mostram essas concessões. Se algo parecer não estar correto, ligue e peça para o credor e para a empresa de PGD investigarem.
  11. Guarde cópias dos demonstrativos dos credores e do PGD. Mantenha todos eles, bem como o contrato do PGD, pelo menos até que as dívidas tenham sido totalmente quitadas e você tenha recebido uma confirmação por escrito dos credores. Assim você tem comprovantes dos seus pagamentos caso surja algum problema.
  12. Verifique seu dossiê de crédito uma vez por ano. Solicite seu dossiê e certifique-se de que suas dívidas estão corretamente relacionadas. Se suas contas supostamente forem correntes, assegure-se de que estão relacionadas como tal. Vai levar tempo para que seu crédito melhore significativamente, mas seja paciente. Se continuar a fazer os pagamentos regularmente nas datas marcadas, seu histórico vai melhorar, especialmente se já tiver quitado dívidas com alguns dos credores.
  13. Evite contrair novas dívidas ou pedir novos empréstimos. Muitos PGDs determinam que você não acumule novas dívidas ou solicite empréstimos adicionais, embora alguns deles permitam um financiamento da casa própria ou empréstimo para a compra de um veículo, se necessário. Seus credores verificarão seu dossiê de crédito periodicamente para saber se você pediu novos empréstimos e, se for o caso, podem rescindir o PGD. A razão principal de não contrair novas dívidas, todavia, é que isso vai contra seu objetivo de livrar-se delas.
  14. Desenvolva uma relação sadia com o dinheiro. A orientação financeira deve ser uma iniciativa holística que ajuda não só a pagar suas dívidas mas também ensina você a fazer um orçamento e poupar. Aproveite as orientações financeiras fornecidas pela empresa de PGD – qualquer boa empresa oferece material educativo e orientações – para fazer um orçamento e aprender mais sobre assuntos financeiros. Quando tiver seu orçamento, mantenha-se firme nele. Você só terá segurança financeira se souber controlar seus gastos.

Dicas

  • O contrato do PGD especifica o número de pagamentos necessários para quitar suas dívidas, mas se deixar de pagar uma ou mais parcelas levará mais tempo do que o indicado no contrato.
  • Pode ser que consiga negociar taxas de juros menores, cancelar a incidência de taxas e outros acordos favoráveis sozinho. Converse com seus credores sobre o assunto antes de entrar para um PGD e você pode acabar poupando algum dinheiro com isso.
  • Tenha em mente que se deixar de pagar uma parcela, os credores podem rescindir o plano, aumentar as taxas de juros e cobrar novas multas. Você geralmente pode solicitar o plano novamente, mas não há nenhuma garantia de que os credores vão aceitar sua proposta de novo.
  • Se a empresa que administra seu PGD falir, entre em contato com seus credores para organizar o pagamento das parcelas. Eles podem permitir que você mantenha os mesmos termos do PGD, mas não são obrigados a fazer isso. Se estiver pagando as parcelas com débitos automáticos em sua conta bancária, entre em contato com o banco para interromper os pagamentos.
  • Gestão de dívidas e negociação de dívidas não são necessariamente a mesma coisa. A negociação de dívidas geralmente conta com uma empresa de orientação financeira que negocia o acerto de suas dívidas com seus credores. Embora resulte em uma dívida menor para você pagar, isso afeta, e muito, seu crédito. Para obter mais informações sobre as diferenças entre essas duas opções e a consolidação de suas dívidas, veja o artigo sobre consolidação de dívidas.

Avisos

  • Empresas de PGD e de orientação financeira são famosas por suas práticas fraudulentas e enganadoras, portanto esteja sempre alerta e cuide de suas finanças com atenção. Nunca pague taxas exorbitantes.
  • As empresas de orientação financeira não podem remover informações negativas que sejam corretas do seu dossiê de crédito – ninguém pode. Se alguma empresa disser que pode fazer isso, não faça um contrato com ela. Apesar de alguns credores concordarem em atualizar suas dívidas (relacioná-las como correntes), uma vez que você entrar para um PGD, seu dossiê ainda mostrará seu status anterior. Os credores também relatarão que você está em um plano de gestão de dívidas, o que afetará negativamente seu crédito, mesmo que temporariamente.
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