Como Fazer um Plano Financeiro Pessoal

Опубликовал Admin
31-03-2017, 12:00
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Os planos financeiros são estratégias escritas e organizadas para manter a saúde financeira e alcançar metas financeiras. Independente de você contratar um planejador financeiro profissional ou não, é sua responsabilidade contemplar e desenvolver seu próprio plano financeiro, centralizado em suas circunstâncias, seus desejos e seus objetivos únicos. Siga estes passos para saber como fazer um plano financeiro pessoal.

Passos

  1. Estabeleça metas. O planejamento financeiro pessoal gira em torno de metas. Leve em consideração como você quer que o seu estilo de vida seja no presente, no futuro próximo e no futuro distante; depois, crie um esboço de suas metas que seja amplo o bastante para cobrir todas as facetas de sua vida:
    • Metas intelectuais. Ampliar a sua educação, participar de retiros de liderança, enviar seus filhos para a universidade e assistir seminários são tipos de metas intelectuais.
    • Metas ocupacionais. O planejamento financeiro pessoal requer que você produza um fluxo de renda e é preciso levar em consideração como você planeja produzir renda, seja ganhando aumentos no trabalho ou mudando completamente de carreira.
    • Metas de estilo de vida. Essa categoria engloba o que você faz para se divertir e se entreter, além do que você acha necessário para a qualidade de vida que você quer.
    • Metas de residência. Os planos financeiros devem considerar qualquer desejo que você tenha de se mudar para um novo local.
    • Objetivos de aposentadoria. Leve em consideração o estilo de vida que você quer quando se aposentar e estabeleça metas para o planejamento financeiro pessoal que proporcionem uma aposentadoria que seja confortável para seus padrões.
  2. Organize seus registros financeiros. Crie um sistema de arquivamento para declarações de imposto, extratos bancários, informações sobre apólices de seguro, contratos, recibos, testamentos, ações, títulos, contas, declarações de planos de investimentos, extratos de contas de aposentadoria, recibos de salários, declarações de benefícios empregatícios, hipotecas e qualquer outro tipo de documento relacionado com a sua vida financeira.
  3. Crie um orçamento preliminar. O orçamento é o ponto de partida para determinar como você alcançará suas metas financeiras, pois ele permite que você identifique e analise seus hábitos de consumo. Anote todas as despesas mensais atuais, assim como a sua renda mensal atual.
  4. Determine quais hábitos de consumo você precisa mudar. Usando o orçamento como referência, identifique as despesas mensais desnecessárias, para que você possa redirecionar qualquer dinheiro desperdiçado para o cumprimento das metas esboçadas no seu plano financeiro pessoal.
  5. Estime a sua renda prevista. Leve em consideração seus planos futuros para aumentar a sua renda, assim como o seu cronograma para essas mudanças previstas. Considere os três seguintes métodos de produção de renda ao prever sua renda e decida qual você pretende empregar:
    • Carreira. Um emprego tradicional junto a um empregador, com pagamento em salário ou por hora, constitui renda empregatícia.
    • Negócios. Se seus planos financeiros incluem iniciar uma empresa doméstica ou lucrar a parir de um hobby ou um interesse, então a renda é classificada como um negócio.
    • Investimentos. Investir é uma atividade que alavanca o dinheiro para produzir um retorno e inclui coisas como ações, títulos, imóveis, contas do mercado monetário e certificados de depósito.
    • Herança. Além das formas ativas de produzir renda, certifique-se de incluir qualquer dinheiro herdado antecipado à renda prevista.
    • Renda inesperada. Pode haver circunstâncias no futuro em que você se encontre com uma quantia inesperada de dinheiro (ex.: ganhar na loteria, presentes, bônus e/ou valor aumentado de propriedade). Planeje-se para essa possibilidade decidindo como usará esse dinheiro. Por exemplo, você pode separar 50 por cento para a conta de aposentadoria e os outros 50 por cento para investir em um negócio , ou você pode escolher colocar todo o dinheiro em uma conta de poupança com juros.
  6. Estabeleça um prazo para alcançar suas metas. Separe as metas em categorias, começando com metas para o presente e dividindo o resto em metas para o futuro imediato (dentro de um ano), o futuro próximo (dentro de cinco anos), o futuro estendido (dentro de dez anos) e o futuro distante (até a aposentadoria).
  7. Crie um orçamento estendido. Esse orçamento é diferente do orçamento preliminar porque ele utiliza sua renda prevista e leva em consideração o quanto suas metas futuras lhe custarão. Certifique-se de incluir despesas necessárias e luxuosas.
  8. Elabore uma estratégia de renda que sustente suas metas. Levando em consideração sua renda prevista, o prazo e os gastos com as metas, calcule quanto de sua renda você vai precisar dedicar para cada categoria de meta em uma base mensal e anual. Essa quantidade pode flutuar em correlação com suas previsões futuras de renda.
  9. Comprometa-se com o plano financeiro. Não basta apenas escrever seus planos no papel. É preciso se empenhar em aderir aos passos que você esboçou para si mesmo, se quiser que seu plano financeiro pessoal seja eficaz.
  10. Reestruture o plano financeiro conforme a necessidade. Lembre que o planejamento financeiro pessoal é uma meta – não um processo – e que você talvez precise atualizá-lo conforme suas circunstâncias de vida vão mudando. Se você descobrir que sua renda não é suficiente para acomodar suas metas, então crie um plano para gerar mais renda, por meio de carreiras, negócios e/ou investimentos, ou redefina suas metas dentro de um quadro mais realista.

Dicas

  • Compre um software de planejamento financeiro pessoal para ter uma ajuda automatizada com a organização e a escrita do plano financeiro.
  • Eduque-se. Leia livros, artigos de jornal, revistas financeiras e periódicos online que foquem em finanças e economia. Assista aos noticiários e converse com pessoas especialistas em planejamento financeiro pessoal. Quanto mais você souber sobre questões financeiras, melhor você será capaz de planejar seu bem estar financeiro futuro.
  • Peça orientação para um planejador financeiro profissional, se precisar de ajuda para decidir entre os diferentes veículos de investimento.

Avisos

  • Não se esqueça de levar em consideração cinco por cento de inflação anual ao calcular os valores para o orçamento e as despesas previstas.
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