Как составить личный финансовый план
Мы все трудимся, чтобы заработать на жизнь, но лишь немногие занимаются финансовым планированием, чтобы определить потребность в средствах для достижения своих целей. Бюджетный процесс должен учитывать все относящиеся к человеку обстоятельства, рассматривая их с разных сторон. Вашему вниманию представлены советы профессионального экономиста, как готовить финансовые планы, исходя из реальной ситуации. Этот подход предусматривает даже такие обстоятельства, которые сложно принять даже финансистам, а простым людям и подавно. Но это искренняя и честная попытка научить вас готовить самые лучшие финансовые планы.
Шаги
-
Обдумайте возможные осложнения. Планируя будущие доходы и готовя финансовые планы, планируйте в контексте, учитывая самые неожиданные ситуации и обстоятельства.
-
Подумайте, что может произойти. Например, какие последствия для вас и ваших родных может вызвать смерть близкого человека?
- Какие ситуации и процессы изменит такое событие?
- Повлияют ли эти изменения благотворно на то, чего вы планируете достигнуть?
- Если ответ «да», не нужно планировать с учетом положительных ситуаций.
-
Спросите себя, есть ли у вас запасной план. Например, если вы сами или кто-то из ваших близких серьезно заболеет или попадет в аварию, готов ли у вас план действий при возникновении такой ситуации?
- Следующие факторы должны учитываться в каждом финансовом плане:
- Вероятные риски – описание всех возможных рисков
- Оценка рисков – оценка долговременных последствий каждой рискованной ситуации
- Управление рисками – разработка стратегии для управления всеми последствиями, включая передачу наиболее опасных изменений профессиональной компании, специализирующейся на управлении такими рисками.
- Следующие факторы должны учитываться в каждом финансовом плане:
-
Обдумайте, какие шаги нужно предпринять для каждого риска. Учтите все варианты, например, последствия гибели делового партнера, смерти кормильца или одного из зарабатывающих родителей и т.д. Только закончив оценку всех таких рисков можно переходить к тому, как распоряжаться возможными доходами.
- Вы бы хотели унаследовать имущество лично или передать его детям/родственникам?
- Вы готовы выплатить 50% в качестве налога на наследство/доходы, или у вас есть комплексный план, благодаря которому на налогах можно сэкономить миллионы?
- Ваш пенсионный план – это все ваши нынешние ежемесячные расходы, умноженные на неопределенный инфляционный коэффициент на момент, когда вам исполнится 55 лет. Теперь подсчитайте свои ежемесячные расходы, добавьте дополнительные издержки на лекарства и поддержание здоровья, когда организм состарится. Умножьте полученную сумму на 12 месяцев и 20 лет (если взять среднюю продолжительность жизни в 75 лет). Таким образом, формула расчета пенсионного плана выглядит так: _месячные_издержки_х_12_х_20_.
- Полученную в предыдущем шаге сумму нужно скопить до 55 лет.
-
Подумайте о программах обучения и оздоровления. Учитывайте возможные издержки на специальные образовательные программы, планы семейного здоровья и так далее.
Советы
- Воспользуйтесь помощью специалиста, имеющего диплом в области финансового планирования или других экономических дисциплин.
- Не думайте, что о завтрашнем дне нужно беспокоиться завтра. Может оказаться, что уже слишком поздно.
Предупреждения
- Пользуйтесь помощью финансовых консультантов, которые готовы продемонстрировать список выполненных услуг и хорошо осведомлены в этой области.
- Не полагайте, что один человек знает все, чтобы не отбрасывать стоящие советы со стороны.
- Прежде, чем обращаться к финансовому консультанту, убедитесь, что вы четко представляете свои цели и хорошо ориентируетесь в нынешнем состоянии.
Информация
Посетители, находящиеся в группе Guests, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
ТОП
Статьи
28-09-2016, 22:35
5-12-2016, 09:06
12-11-2016, 11:36
28-09-2016, 08:25
26-09-2016, 18:55
26-09-2016, 18:35