Как составить личный финансовый план

Опубликовал Admin
6-01-2017, 09:18
468
0
Мы все трудимся, чтобы заработать на жизнь, но лишь немногие занимаются финансовым планированием, чтобы определить потребность в средствах для достижения своих целей. Бюджетный процесс должен учитывать все относящиеся к человеку обстоятельства, рассматривая их с разных сторон. Вашему вниманию представлены советы профессионального экономиста, как готовить финансовые планы, исходя из реальной ситуации. Этот подход предусматривает даже такие обстоятельства, которые сложно принять даже финансистам, а простым людям и подавно. Но это искренняя и честная попытка научить вас готовить самые лучшие финансовые планы.

Шаги

  1. Обдумайте возможные осложнения. Планируя будущие доходы и готовя финансовые планы, планируйте в контексте, учитывая самые неожиданные ситуации и обстоятельства.
  2. Подумайте, что может произойти. Например, какие последствия для вас и ваших родных может вызвать смерть близкого человека?
    • Какие ситуации и процессы изменит такое событие?
    • Повлияют ли эти изменения благотворно на то, чего вы планируете достигнуть?
    • Если ответ «да», не нужно планировать с учетом положительных ситуаций.
  3. Спросите себя, есть ли у вас запасной план. Например, если вы сами или кто-то из ваших близких серьезно заболеет или попадет в аварию, готов ли у вас план действий при возникновении такой ситуации?
    • Следующие факторы должны учитываться в каждом финансовом плане:
      • Вероятные риски – описание всех возможных рисков
      • Оценка рисков – оценка долговременных последствий каждой рискованной ситуации
      • Управление рисками – разработка стратегии для управления всеми последствиями, включая передачу наиболее опасных изменений профессиональной компании, специализирующейся на управлении такими рисками.
  4. Обдумайте, какие шаги нужно предпринять для каждого риска. Учтите все варианты, например, последствия гибели делового партнера, смерти кормильца или одного из зарабатывающих родителей и т.д. Только закончив оценку всех таких рисков можно переходить к тому, как распоряжаться возможными доходами.
    • Вы бы хотели унаследовать имущество лично или передать его детям/родственникам?
    • Вы готовы выплатить 50% в качестве налога на наследство/доходы, или у вас есть комплексный план, благодаря которому на налогах можно сэкономить миллионы?
    • Ваш пенсионный план – это все ваши нынешние ежемесячные расходы, умноженные на неопределенный инфляционный коэффициент на момент, когда вам исполнится 55 лет. Теперь подсчитайте свои ежемесячные расходы, добавьте дополнительные издержки на лекарства и поддержание здоровья, когда организм состарится. Умножьте полученную сумму на 12 месяцев и 20 лет (если взять среднюю продолжительность жизни в 75 лет). Таким образом, формула расчета пенсионного плана выглядит так: _месячные_издержки_х_12_х_20_.
    • Полученную в предыдущем шаге сумму нужно скопить до 55 лет.
  5. Подумайте о программах обучения и оздоровления. Учитывайте возможные издержки на специальные образовательные программы, планы семейного здоровья и так далее.

Советы

  • Воспользуйтесь помощью специалиста, имеющего диплом в области финансового планирования или других экономических дисциплин.
  • Не думайте, что о завтрашнем дне нужно беспокоиться завтра. Может оказаться, что уже слишком поздно.

Предупреждения

  • Пользуйтесь помощью финансовых консультантов, которые готовы продемонстрировать список выполненных услуг и хорошо осведомлены в этой области.
  • Не полагайте, что один человек знает все, чтобы не отбрасывать стоящие советы со стороны.
  • Прежде, чем обращаться к финансовому консультанту, убедитесь, что вы четко представляете свои цели и хорошо ориентируетесь в нынешнем состоянии.
Теги:
Информация
Посетители, находящиеся в группе Guests, не могут оставлять комментарии к данной публикации.